Der Markt der Privaten Krankenversicherer

Träger des privaten Krankenversicherungsschutzes sind Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und Aktiengesellschaften.

Dem PKV-Verband gehörten am 31.12.2000 insgesamt 52 Mitgliedsunternehmen (Liste aller Krankenversicherer) an, davon 23 Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und 29 Aktiengesellschaften. Neben diesen Unternehmen, die dem Verband angehören, gibt es im Bundesgebiet noch ca. 70 kleine und kleinste Versicherungsvereine, die nur regionale oder örtliche Bedeutung haben.

Die verschiedenen Krankenversicherer mit der Vielzahl von Tarifen und Leistungsspektren erschweren es, den Markt zu vergleichen. Je nach Schwerpunkt der Untersuchung lassen sich unterschiedliche Ergebnisse erzielen. Eine Vergleichbarkeit ist aus diesem Grunde nicht hundertprozentig möglich, zumal viele Krankenversicherer mit Wettkampftarifen den Markt verzerren.

Die besondere Eigenschaft der PKV ist es, im Gegensatz zur GKV, durch die Bildung von Deckungsrückstellungen Vorsorge für die mit dem Alter steigende Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen zu bilden und durch die Verwendung des Überzinses gemäß § 12 a VAG die Auswirkungen von zukünftigen Kostenentwicklungen zu mildern. Da die angesammelten Altersrückstellungen nicht auf andere Gesellschaften übertragbar sind, ist ein Anbieterwechsel zum späterem Zeitpunkt nicht sinnvoll. Durch diese langfristige Bindung ist die Auswahl auf diejenigen Gesellschaften zu begrenzen, die auf Dauer stabile Beiträge sicherstellen.

Um eine langfristige Stabilität der Beiträge zu garantieren, ist es deshalb notwendig nicht nur den reinen Beitragsvergleich anzustellen, sondern die Solidität einer jeden Gesellschaft anhand der betrieblichen Kennziffern aus den Geschäftsberichten zu überprüfen. Dabei besitzt jede Kennzahl ihre eigene Aussagekraft und gilt als Variable einer künftigen Beitragsentwicklung. Wer das Preis-Leistungsverhältnis eines Tarifes zu stark in den Vordergrund seiner Entscheidung stellt wird oft von hohen Beitragsanpassungen schon nach wenigen Jahren heimgesucht.

Im Vorweg sind dennoch die häufigsten Fragen zu diesem Thema zusammengefasst.

Was bringen Versicherungsvergleiche und Versicherungsratings?

Sind jüngere Unternehmen besser?

In der Größe liegt die Kraft?

Versicherungsverein versus Aktiengesellschaft?

Problem der neuen Tarife!

Welche Entscheidungshilfen kann ich nutzen?